국민연금의 고갈에 대한 이슈와 안정적인 노후 생활을 위해 개인연금보험에 대해 알아보시는 분들이 많습니다. 개인연금보험의 종류와 추천을 해드리겠습니다.
꼭 챙겨야 할 보험 꿀팁 3가지
개인연금보험은 개인이 노후에 안정된 수입을 확보하기 위해 가입하는 보험으로, 정기적인 납입금을 통해 적립되어 나중에 연금으로 수령할 수 있는 금융 상품입니다. 아래에서 자세히 확인해보시기 바랍니다.
목차
개인연금보험이란
우리나라에는 국민 기초 생활 유지를 위해 국민연금이라는 것을 강제적으로 납부하고 노후에 매달 연금을 타는 제도가 있습니다. 국민연금은 나의 소득에 비례해 납부를 하게 되고, 수령도 내가 많이 납부를 했으면 많이 받을 수 있습니다.
하지만 국민연금은 세금 형식으로 나가는 것이기 때문에 제가 낸 보험료의 100%를 받지 못하고 다른 사람의 연금으로 새 나가기도 하며 실제로 받을 수 있는 금액은 노후 생활을 하기에는 터무니없이 적은 금액입니다.
말 그대로 기초 생활에 대한 금액입니다. 지금은 경제생활을 할 수 있지만 노후에 경제생활을 할 수 없는 상황이 된다면 국민연금으로는 부족하기 때문에 개인적으로 개인연금보험을 가입하는 것입니다.
연금보험 계획은 반드시 국민연금 수령액을 고려해 결정하는 것이 중요합니다. 국민연금 수령액 계산을 해보시고 개인 연금보험을 가입하시기 바랍니다.
개인연금보험 종류
개인연금보험에는 크게 연금저축신탁(은행상품), 연금저축펀드(증권, 보험사), 연금저축보험(증권, 보험사)이 있습니다. 연금저축신탁은 최근에는 가입하기 힘들기때문에 제외하고 연금저축펀드와, 연금저축보험에 대해 말씀을 드리겠습니다.
연금저축펀드는 원금을 보장하지 않으며 펀드 실적에 따라 금리가 변동됩니다. 반면 연금저축보험은 확정 이율이 있기 때문에 안정적으로 거래할 수 있지만 이율이 낮다는 단점이 있습니다.
당연히 원금이 보장됩니다. 이 부분이 개인연금펀드와 개인연금저축의 가장 큰 차이라고 알아두시면 될 것 같습니다. 두 보험 역시 세금이 징수되지만, 조건을 만족하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
개인연금보험 추천
1. 유안타증권 연금저축
계약 해지 없이 원하는 시점에 인출이 가능한 유안타증권 연금저축은 MMF부터 주식형 펀드까지 다양한 펀드를 시장 상황에 맞게 분산투자 운용을 합니다. 그리고 해지 가산세가 없습니다.
수령 요건은 강비 후 5년 경과이며 나이가 만 55세 이상이어야 합니다. 납입은 연 1,800만 원 한도로 월 150만원이 최고 납입 금액입니다. 연령과 납입금액에 따라 수령액 차이가 크니 반드시 아래 수령액 계산기를 이용해 계산해보시는 것을 추천드립니다.
2. NH부자습관저축보험
이 저축보험의 가장 큰 장점은 한 달만 유지해도 100% 원금을 보장하는 상품이라는 것입니다. 살다보면 목독이 필요하거나 다달이 나가는 보험료가 부담이 생길 때가 있는데 원하는 시점에 해지를 해도 원금을 그대로 받을 수 있습니다.
10년이 만기이며 만기유지시 만기 유지 보너스와 추가 이자를 얻어서 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 가입 나이는 만 19세 ~ 만 65세이며 기본 보험료는 3만 원 이상 ~ 100만 원 이하입니다. 가입나이, 가입 기간 등은 나이에 따라 차이가 크니 아래 수령액 계산기를 이용해보시기 바랍니다.
비과세개인연금보험 소개
개인연금보험은 장기간 매달 돈을 넣기 때문에 수령시 큰돈이 모이게 됩니다. 때문에 수령 시 적지 않은 세금이 징수되는데 특정 상품과 특정 조건이 맞으면 비과세로 적게는 수백만 원, 많게는 수천만 원을 절세할 수 있습니다. 절세 방법과 절세 상품 3가지에 대한 내용은 아래 글에 첨부드리도록 하겠습니다.
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