비과세연금보험 비과세 조건 및 연금보험 추천 best3

비과세연금보험은 세제 혜택을 받아 가장 효율적으로 자산을 증가시킬 수 있는 투자 수단 중 하나로 간주됩니다. 개인의 재무 계획에 중요한 역할을 하는 이 보험에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

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비과세연금보험은 향후 노후에 대비하여 월 납입금을 세제 혜택을 받아 적립하고, 이를 통해 안정적인 연금을 확보할 수 있는 제도입니다. 다양한 상품 중에서 자신의 목표와 필요에 맞는 선택이 필요합니다. 아래에서 적합한 상품, 조건을 확인하세요!

 

 

목차

 

 

 

 

 

 

 

노후 대비 : 비과세연금보험

 

비과세연금보험이란

 

 

모든 사람이 국민연금을 수령합니다. 하지만 국민연금 수령액을 받고 안정적으로 노후 생활을 할 수 없는 수준의 금액이 나옵니다. 사람마다 차이가 있지만 대부분 금액이 크지 않습니다. 

 

즉, 국민연금은 노후 생활 보조 역할이라고 생각하시면 됩니다. 노후에 나의 생활을 예상할 수 없고, 만약 건강까지 나쁘다면 돈이 많이 들 것입니다. 그래서 돈이 더 필요한 상황이 올 텐데, 이 금액을 비과세연금보험에서 충당할 수 있습니다. 반드시 국민연금 수령액을 계산해보시고 비과세연금보험 계획을 세우시는 것을 추천드립니다.

 

국민연금 수령액 간편 확인하기

 

 

 

 

 

연금보험 납입 형태

• 월납입형 : 매월 보험료를 납부하는 형태입니다.
• 일시납형 : 한 번 목돈을 지불하고 유지하는 형태입니다.
• 종신형 : 보험 납입을 완료 후 만 55세부터 사망 시까지 연금을 받는 형태입니다.

 

 

 

비과세 조건

모든 연금보험이 비과세가 되는 것이 아니고 납입 형태에 따라 비과세 조건이 있습니다. 이 비과세 조건을 충족한다면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

과세율은 보험에 의해 발생한 차익에 15.4%입니다. 은행 이자 과세율과 같습니다. 예를 들어 보험 차익이 1,000만 원이라면, 154만원의 세금을 내야 하는 것입니다. 굉장히 아까운 돈이지만 조건을 맞추면 내지 않아도 됩니다.

 

비과세 조건을 충족 못한다면?

 

 

 

 

1. 월납입형

• 납입 기간 5년 이상, 10년 이상 유지
• 최초 납일일로부터 매월 같은 금액을 납입해야 함, 기본 보험료 선납은 6개월 이내
• 매월 납입하는 금액이 150만 원 이하, 만약 150만 원이 넘으면 과세됨.

 

 

 

2. 일시납형

• 10년 이상 계약 유지
• 2017년 이전 계약이라면 일시납 2억 원 이하
• 2017년 이후 계약이라면 일시납 1억 원 이하

 

 

 

 

3. 종신형

• 납인 완료 후 만 55세 이후부터 사망 시까지 연금 지급
• 매년 수령하는 연금액이 기준 금액을 넘어서면 안 됨.
  기준금액 = 연금수령 개시일 현재 연금계좌 평가액 / 연금수령 개시일 현재 기대여명 연수 x 3
• 연금 지금 보증기간이 기대여명 이내여야 함

소득 수준, 재산 등에 따라 알맞은 납입형태가 있습니다. 나에게 맞는 납입 형태를 선택하는 것이 굉장히 중요합니다. 나에게 맞는 납입형태는 아래 장단점 비교에서 확인해보시기 바랍니다.

 

납입 형태별 장단점 비교

 

 

 

 

 

비과세연금보험 추천

 

 

 

 

1. 삼성 인터넷 NEW 연금보험

• 연금 보험을 한 달만 유지해도 원금 손실이 없습니다.
• 연복리 운영을 하여 장기 유지 시 환급률이 최고 156%까지 올라갑니다.
• 자본 규모 1위로 회사가 매우 건실합니다.

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2. 매트라이프 동행 plus

• 장기간 유지시 보너스를 적립액에 더해줍니다.
• 국내 변액 보험 펀드 수익률 1위 업체입니다. 생명보험사 평균보다 30%p 앞서고 있습니다.
• 납입 유예, 종료, 면제 등 유연한 납입 자금 운용을 할 수 있습니다.

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3. 한화생명 e연금보험

• 1개월 부터 원금을 보장합니다.
• 은퇴 후 다양한 방법으로 받을 수 있습니다.
• 추천 플랜을 따라 준비하면 매년 약 1,800만 원을 수령할 수 있습니다.

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